기초연금은 만 65세가 된 분들이 받을 수 있는 정부 지원금이에요. 2026년 기준 월 최대 34만 9,700원, 부부 합산이면 55만 9,520원까지 받을 수 있습니다. 1년이면 단독가구 약 420만원, 부부가구 약 670만원이 들어와요. 작지 않은 금액인데도 신청 안 해서 못 받는 분이 의외로 많습니다.
이 글에서는 세 가지를 확실하게 짚을게요. 2026년 변경된 선정기준액(인상됨), 본인이 대상인지 확인하는 방법, 탈락 위험을 만드는 함정. 정확한 정보로 정리하겠습니다.
2026년 기초연금 한눈에
| 항목 | 2026년 기준 |
|---|---|
| 대상 연령 | 만 65세 이상 (2026년 신규: 1961년생) |
| 월 최대 수급액 (단독) | 34만 9,700원 (전년 대비 7,190원 인상) |
| 월 최대 수급액 (부부 합산) | 55만 9,520원 (각자 20% 감액 적용) |
| 선정기준액 (단독) | 월 소득인정액 247만원 이하 |
| 선정기준액 (부부) | 월 소득인정액 395만 2,000원 이하 |
| 신청 시점 | 생일이 속한 달의 1개월 전부터 |
2026년 선정기준액이 2025년 대비 단독 19만원, 부부 30만 4,000원 인상됐어요. 이게 중요한 이유는, 작년에 탈락하셨던 분들이 올해는 통과할 가능성이 생겼다는 거예요. 작년에 안 됐다고 포기하지 마시고 다시 한 번 확인해보세요.
대상 — 만 65세부터, 1961년생이면 올해 신청
두 가지 조건을 모두 충족하시면 대상이에요.
- 나이: 만 65세 이상 (2026년 신규 대상은 1961년생)
- 소득인정액: 단독가구 247만원 이하 / 부부가구 395.2만원 이하
이 중 첫 번째는 명확한데, 두 번째인 "소득인정액"이 헷갈리기 쉬워요. 단순히 월급이나 통장 잔액이 아니라 소득 + 재산을 정해진 방식으로 환산해서 더한 금액입니다. 뒤에서 자세히 풀게요.
제외 대상
아래에 해당하면 원칙적으로 기초연금을 못 받습니다.
- 공무원·사학·군인·별정우체국연금 수급자와 그 배우자 (직역연금)
- 특례 대상자가 아닌 직역연금 수급권자
다만 일부 예외(1949년 6월 이전 출생자 등)는 인정되니, 본인이 직역연금 관련 케이스라면 국민연금공단 1355로 확인하시는 게 정확합니다.
소득인정액 — 헷갈리는 핵심 개념
본인이 대상인지 판단하는 핵심 숫자예요. 공식은 단순합니다.
소득인정액 = 소득평가액 + 재산의 소득환산액
소득평가액 — 매달 들어오는 돈을 정해진 방식으로 계산
월급, 사업소득, 연금 등을 합산하되 근로소득은 공제를 적용해요.
- 근로소득: (월 소득 − 116만원) × 70%
- 사업·연금·기타소득: 받은 금액 그대로
2026년 근로소득 공제가 112만원에서 116만원으로 올라갔어요. 일하는 어르신이 최저임금 인상으로 불이익을 받지 않게 정부가 조정한 부분입니다.
예를 들어 월 150만원 근로소득이 있다면, (150만원 − 116만원) × 70% = 약 24만원으로 환산돼요. 실제 월급의 6분의 1 수준이라 근로소득 있다고 바로 탈락하지 않습니다.
재산의 소득환산액 — 집·예금도 일부 소득으로 잡힘
부동산·예금·자동차 같은 재산도 일정 비율로 월 소득으로 환산해요. 다만 기본재산액과 금융재산 공제가 크게 적용되니까 재산 좀 있다고 무조건 탈락하는 건 아닙니다.
| 항목 | 공제액 |
|---|---|
| 기본재산액 (대도시·특례시) | 1억 3,500만원 |
| 기본재산액 (중소도시) | 8,500만원 |
| 기본재산액 (농어촌) | 7,250만원 |
| 금융재산 공제 | 2,000만원 |
예를 들어 서울에 사시는 분이 시가 2억원 아파트와 예금 5천만원을 가지고 계셔도, (2억 − 1억 3,500만) + (5,000만 − 2,000만) = 9,500만원만 재산으로 잡힙니다. 여기에 다시 월 소득으로 환산하는 비율을 곱해서 월 소득에 합산해요. 환산 후 월 약 33만원 수준으로 떨어지니까 단독가구 247만원 기준 안에 들어올 수 있습니다.
자주 놓치는 탈락 함정
여기서부터가 가장 중요해요. 단순히 "월급이 적으니까 통과하겠지" 했다가 탈락하는 분이 자주 만나는 이유들입니다.
1. 고가 자동차 (4,000만원 초과)
가장 자주 걸리는 함정이에요. 시가표준액 4,000만원을 초과하는 자동차를 가지고 계시면 차량 가격 전체를 월 소득으로 산정합니다. 단순 재산 환산이 아니라 월 100% 적용이라, 4천만원짜리 차가 있으면 그것만으로 선정기준액을 훌쩍 넘어버려요.
고급 외제차나 큰 SUV가 있으시다면 본인 명의로 두지 마시고 자녀 명의로 옮기시거나, 신청 전에 처분을 고려하시는 게 현실적입니다.
2. 골프 회원권·콘도 회원권
회원권도 자동차와 같은 방식으로 월 100% 적용돼요. 보유하고 계신 회원권이 있다면 신청 전에 정리하시는 게 좋습니다.
3. 국민연금을 많이 받고 계신 경우
국민연금 수급액이 기초연금 최대액의 150%(약 52만 4,500원)를 초과하면, 초과분의 일부가 기초연금에서 공제됩니다. 다만 최소 기초연금의 10%(약 3만 5,000원)는 무조건 받을 수 있어요. 국민연금 많이 받는다고 기초연금 0원이 되지는 않습니다.
4. 부부 중 한 분만 신청
부부 중 한 분만 만 65세가 됐어도 신청은 가능해요. 다만 재산·소득 조사는 두 분 합산으로 진행됩니다. 한 분이 안 받겠다고 해도 그분 명의 재산·소득은 모두 평가에 들어가요. 신청 시 배우자 금융정보 제공 동의서를 꼭 챙기셔야 합니다.
5. 자녀 명의의 고가 주택에 거주
자녀 명의 집에 무상 거주하시는 경우, 보통은 부모님 재산으로 잡히지 않아요. 다만 그 집의 시가표준액이 6억원 이상이면 무료 임차 소득으로 환산됩니다. 자녀 집이 강남 같은 고가 주택이면 거기 사신다는 이유만으로도 소득이 잡힐 수 있어요.
본인이 대상인지 — 복지로 모의계산 사용법
위 계산이 복잡하게 느껴지시면 정부 공식 모의계산기를 쓰시면 돼요. 1분이면 결과가 나옵니다.
- 복지로(bokjiro.go.kr) 접속
- "복지서비스" → "모의계산" → "기초연금" 선택
- 가구 구성 입력 (단독/부부)
- 소득 입력 (근로소득, 사업소득, 연금 등)
- 재산 입력 (부동산, 금융재산, 자동차)
- 결과 확인 — 선정기준액 통과 여부 + 예상 수급액
모의계산은 자가진단용이라 실제 결과는 행정 심사 후 확정됩니다. 다만 본인 상황을 정확히 입력하면 대부분 모의계산 결과와 실제 심사가 큰 차이 없어요.
신청 방법 — 3가지 채널 모두 가능
거주지 관할과 상관없이 전국 어디서나 신청할 수 있어요. 본인 편한 방식 하나만 고르시면 됩니다.
| 방법 | 특징 |
|---|---|
| 읍·면·동 행정복지센터 | 가장 일반적, 동주민센터에서 즉시 처리 |
| 국민연금공단 지사 | 기초연금 전담 직원이 상세 안내 |
| 복지로(bokjiro.go.kr) 또는 모바일 앱 | 온라인 24시간 신청, 공동·금융·간편인증 필요 |
| 찾아뵙는 서비스 | 거동 불편 시 국민연금공단(1355)에 요청, 직원 방문 접수 |
스마트폰이나 PC에 익숙하신 분이라면 복지로 온라인 신청이 가장 편해요. 그 외 어르신은 가까운 주민센터 방문이 제일 확실합니다. 거동이 불편하시면 1355로 전화해서 찾아뵙는 서비스를 요청하시면 직원이 직접 집으로 방문해 신청을 도와드려요.
준비 서류
- 신분증 (주민등록증·운전면허증·여권 중 하나)
- 본인 명의 통장 사본
- 배우자 금융정보 제공 동의서 (부부가구인 경우)
- 임대차계약서 (전·월세 거주 시)
대부분 서류는 행정 전산으로 자동 조회되니까 위 서류만 챙기시면 충분해요. 상황에 따라 추가 서류가 요청될 수 있는데, 그건 신청 접수 단계에서 안내됩니다.
신청 시점이 중요합니다 — 1개월 전부터
만 65세 신규 신청자는 본인 생일이 속한 달의 한 달 전부터 신청할 수 있어요. 예를 들어 1961년 5월 20일생이라면 2026년 4월 1일부터 신청 가능합니다.
중요한 건 신청이 늦으면 그만큼 손해라는 점이에요. 신청 안 한 기간은 소급 지급되지 않습니다. 6월에 신청해도 4월·5월분은 못 받아요. 그래서 생일 한 달 전에 미리 신청해두는 게 가장 좋습니다.
이미 만 65세가 지나신 분이라면 신청하신 달부터 받으시면 돼요. 늦었다고 포기하지 마시고 지금 신청하시는 게 한 달이라도 더 받는 방법입니다.
지급일과 지급액 조정
기초연금은 매월 25일에 본인 명의 계좌로 자동 입금됩니다. 25일이 토·일·공휴일이면 직전 영업일에 지급돼요.
지급액은 본인 소득인정액에 따라 다릅니다. 선정기준액에 가까울수록 감액이 적용되어 최대액(34만 9,700원)보다 적게 받을 수 있어요. 일반적으로 소득인정액이 매우 낮은 분(150만원 미만)이 최대액을 받고, 선정기준액에 가까운 분일수록 일부 감액됩니다.
탈락했을 때 — 다시 신청 가능
기준 초과로 탈락하셨더라도 한 번으로 끝이 아니에요. 소득·재산 상황이 바뀌면 언제든 다시 신청할 수 있습니다. 다음 경우에 재신청을 검토하세요.
- 자동차나 회원권을 처분한 경우
- 금융재산이 줄어든 경우 (예금 인출, 부채 증가)
- 근로소득이 줄어든 경우 (퇴직, 근로시간 단축)
- 매년 1월 정부가 선정기준액을 상향한 경우
2026년처럼 선정기준액이 인상되는 해에는 작년에 탈락하셨던 분들도 통과 가능성이 생겨요. 1년 한 번씩은 다시 모의계산을 해보시는 걸 권합니다.
함께 챙길 수 있는 어르신 복지 혜택
기초연금 외에도 만 65세 이상에게 적용되는 정부 복지가 여러 가지 있어요. 한 번 정리해서 같이 신청해두는 게 효율적입니다.
- 지하철 무임승차: 전국 도시철도 무료 (우대용 교통카드 발급)
- K패스 어르신 유형: 2026년 신설, 버스 요금 30% 환급
- 통신비 감면: 기초연금 수급자 월 최대 11,000원
- 건강보험료 경감: 일부 항목 본인부담금 감면
- 노인 일자리 사업: 공익활동형·시장형 등, 월 30~70만원 수당
- KTX·SRT 경로우대: 평일 30% 할인
특히 통신비 감면은 기초연금 수급 사실을 통신사에 알려야 적용돼요. 자동 적용이 아닙니다. 통신사 고객센터에 전화해서 "기초연금 수급자 감면" 신청을 별도로 하셔야 합니다.
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자주 묻는 질문
국민연금을 받고 있어도 기초연금 받을 수 있나요?
네, 가능합니다. 다만 국민연금 수령액이 기초연금 최대액의 150%를 초과하면 일부 감액돼요. 최소 기초연금의 10%는 무조건 보장되니까 0원이 되지는 않습니다.
집이 있어도 받을 수 있나요?
네. 부동산이 있어도 기본재산액 공제(대도시 1억 3,500만원 등)를 받기 때문에 시가 2~3억원대 아파트 한 채라면 단독가구 기준 통과 가능성이 높아요. 정확한 판단은 모의계산으로 확인하세요.
예금이 1억원 있는데 받을 수 있나요?
금융재산 공제 2,000만원을 빼면 8,000만원이 재산으로 잡혀요. 다른 소득·재산 없이 예금만 있다면 단독가구 기준으로 통과할 가능성이 큽니다. 모의계산으로 확인해보세요.
부부 중 한 분만 65세인데 신청 가능한가요?
네, 신청 가능합니다. 다만 재산·소득 조사는 두 분 합산으로 이루어지고, 부부가구 기준 선정기준액(395.2만원)이 적용돼요. 한 분만 수급하시면 단독가구 최대액(34만 9,700원) 내에서 산정되어 부부 감액(20%)은 적용되지 않습니다.
자녀가 부모님 대신 신청할 수 있나요?
대리 신청 가능합니다. 자녀가 부모님 신분증, 통장 사본, 위임장을 갖고 주민센터에 방문하시면 돼요. 위임장 양식은 행정복지센터에 비치되어 있거나 복지로에서 다운로드 가능합니다.
지급일에 돈이 안 들어왔어요
매월 25일이 지급일이지만 토·일·공휴일이면 직전 영업일에 입금돼요. 입금이 안 됐다면 본인 명의 계좌 정보가 정확한지 먼저 확인하시고, 그래도 안 되면 국민연금공단(1355)으로 문의하세요.
이사하면 다시 신청해야 하나요?
아니요. 주민등록상 주소만 정상 이전되면 기초연금은 그대로 유지됩니다. 별도 재신청은 필요 없어요. 다만 새 주소지에 따라 기본재산액 공제 기준(대도시·중소도시·농어촌)이 달라질 수 있으니, 이사 후 모의계산을 한 번 해보시는 게 좋습니다.
정리하면
2026년 기초연금은 만 65세 이상, 단독가구 247만원 / 부부가구 395.2만원 이하의 소득인정액이 기준이에요. 월 최대 34만 9,700원(부부 합산 55만 9,520원)을 평생 받을 수 있는 정부 지원금이라 작년에 탈락하셨던 분도 올해는 꼭 다시 확인해보시는 게 좋습니다.
오늘 하실 일 하나: 복지로(bokjiro.go.kr) 모의계산으로 본인 또는 부모님이 대상인지 1분 안에 확인해보세요. 신청은 만 65세 생일 한 달 전부터 가능하고, 늦으면 소급 지급이 안 되니까 미리 준비해두시면 한 달이라도 더 받으실 수 있어요.
전화 문의는 국민연금공단 1355, 거동이 불편하시면 같은 번호로 "찾아뵙는 서비스" 요청하시면 됩니다.
참고 자료
· 보건복지부 보도자료 "2026년 기초연금 선정기준액 결정" (2026.1.2)
· 보건복지부 보도자료 "국민연금·기초연금 2.1% 인상 확정" (2026.1.9)
· 정책브리핑 "기초연금 월 최대 34만 9,700원으로 인상" (2026.1.12)
· 복지로 기초연금 안내 (bokjiro.go.kr)
· 국민연금공단 기초연금 안내 (basicpension.mohw.go.kr)
2026년 1월 보건복지부 공식 발표를 바탕으로 정리했습니다. 본인 상황(소득·재산 구성)에 따라 실제 수급액과 자격 여부가 달라지니, 정확한 판단은 복지로 모의계산 후 거주지 행정복지센터 또는 국민연금공단(1355)에서 최종 확인하시기 바랍니다.
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